일본 연금은 얼마나 받을까? 수령액 계산과 조기·연기 수령(繰上げ·繰下げ)의 손익분기점
생년월일과 회사원으로서 후생연금(厚生年金)에 가입한 기간, 평균 연소득만 입력하면 65세부터 받는 노령기초연금(국민연금)과 노령후생연금 금액을 계산합니다. 60~75세 중 몇 살부터 받기 시작하면 월액이 얼마가 되는지, 몇 살까지 살면 연기 수령이 이득인지(손익분기점)를 누계 수령액 그래프로 비교할 수 있습니다. 미납·면제, 부가연금(付加年金), 가급연금(加給年金), 특별지급 노령후생연금에도 대응하며, 연소득×가입 연수 조견표도 볼 수 있습니다.
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일본 연금은 얼마나 받을까? 수령액 계산과 조기·연기 수령(繰上げ·繰下げ)의 손익분기점 소개
연금 수령액 계산은 생년월일과 회사원·공무원으로서 후생연금(厚生年金)에 가입한 기간, 그 기간의 평균 연소득으로 노후에 받는 공적연금 금액을 계산하는 도구입니다. 국민연금에서 나오는 노령기초연금(2026년도 만액은 연 847,300엔, 월 70,608엔)과 후생연금에서 나오는 노령후생연금(평균 표준보수액×5.481/1000×가입 개월 수)을 합산해 월액·연액과 2개월마다의 입금액을 보여 줍니다. 60~75세 중 몇 살부터 받기 시작하는지에 따라 조기 수령(繰上げ, 1개월당 0.4% 감액)과 연기 수령(繰下げ, 1개월당 0.7% 증액)의 금액과 누계 수령액, 65세부터 받는 경우와의 손익분기점을 그래프와 표로 비교할 수 있습니다.
일본 연금은 얼마나 받을까? 수령액 계산과 조기·연기 수령(繰上げ·繰下げ)의 손익분기점 사용 방법
- 1생년월일과 성별을 입력합니다
- 2근무 형태 프리셋(회사원·자영업 등)을 고르고 후생연금에 가입한 나이와 그만둔 나이를 수정합니다
- 3후생연금에 가입한 기간의 평균 연소득(상여 포함)을 입력합니다
- 4받기 시작하는 나이(60~75세)를 고릅니다. 연하의 배우자가 있으면 가급연금 항목에 체크합니다
- 5미납·면제·부가연금이 있으면 “미납·면제·부가연금 입력”에서 연수를 입력합니다
- 6월액·연액과 내역을 확인하고 “몇 살부터 받을까” 탭에서 조기·연기 수령의 누계와 손익분기점을 비교합니다
이럴 때 유용해요
- 노후에 연금을 월 얼마나 받을 수 있는지 대략적인 금액 알아보기
- 연소득과 근무 연수에 따라 연금이 얼마나 달라지는지 확인하기
- 70세나 75세까지 연기하면 월액이 얼마가 되고 몇 살까지 살면 이득인지 알아보기
- 60세부터 조기 수령하면 얼마나 줄고 몇 살에 65세 수령에 역전되는지 알아보기
- 60세 이후에도 회사원으로 일할 때 연금이 얼마나 늘어나는지 시산하기
- 자영업·프리랜서가 국민연금만 낼 때의 수령액과 부가연금의 효과 알아보기
- 노후 자금 계획을 세우기 위해 부부 각자의 연금액 추산하기
이용 시 참고 사항
- 노령기초연금은 20~60세의 40년(480개월) 동안 보험료를 모두 내면 만액입니다. 2026년도(레이와 8년도) 만액은 연 847,300엔(월 70,608엔)이며 납부한 개월 수에 따라 줄어듭니다. 전액 면제 기간은 1/2(2009년 3월 이전은 1/3)로 계산하며, 미납이나 추납하지 않은 학생납부특례 기간은 금액에 반영되지 않습니다.
- 노령후생연금(보수비례 부분)은 평균 표준보수액(상여 포함 월 급여)×5.481/1000×가입 개월 수입니다. 표준보수월액의 상한은 65만 엔, 상여는 1회 150만 엔이 상한이라서 연소득이 약 1,080만 엔을 넘어도 연금은 늘지 않습니다.
- 20세 이전이나 60세 이후에 후생연금에 가입한 기간은 기초연금에는 반영되지 않는 대신 “경과적 가산”(経過的加算)으로 노령후생연금에 더해집니다.
- 조기 수령(60~64세부터 수령)은 1개월당 0.4%(1962년 4월 1일 이전 출생자는 0.5%) 줄고, 연기 수령(66~75세부터 수령)은 1개월당 0.7% 늘어납니다. 증감률은 평생 바뀌지 않으며 조기 수령은 취소할 수 없습니다.
- 노령연금을 받으려면 보험료 납부 기간·면제 기간·학생납부특례·후생연금 기간 등을 합쳐 10년 이상이 필요합니다.
- 가급연금은 후생연금에 20년 이상 가입한 사람에게 생계를 유지하는 65세 미만의 배우자가 있을 때 연 423,700엔(2026년도)이 가산됩니다. 연기 대기 중에는 지급되지 않으며 연기해도 늘지 않습니다.
- 계산은 세금·사회보험료를 빼기 전의 액면 금액이며, 기업연금·iDeCo·재직노령연금에 따른 지급 정지는 포함하지 않습니다. 정확한 금액은 “넨킨 정기편”(ねんきん定期便)이나 “넨킨 넷”(ねんきんネット)에서 확인하세요.
- 입력한 내용은 모두 브라우저 안에서 계산되며 서버로 전송되지 않습니다.
이런 질문에 답해 드려요
일본 연금은 얼마나 받을까? 수령액 계산과 조기·연기 수령(繰上げ·繰下げ)의 손익분기점: 이런 상황에 도움이 됩니다.
- 내 연금이 얼마나 되는지 계산하고 싶다
- 연소득 500만 엔 회사원의 연금액을 알고 싶다
- 국민연금만 낼 때의 수령액을 알고 싶다
- 연금을 70세까지 연기하면 얼마나 늘어나는지 알고 싶다
- 연금 연기 수령의 손익분기점을 알고 싶다
- 60세부터 연금을 조기 수령하면 얼마나 줄어드는지 알고 싶다
- 후생연금 계산 방법을 알고 싶다
- 연소득별 연금액 조견표를 보고 싶다
- 가급연금을 얼마나 받는지 알고 싶다
- 2026년도 국민연금 만액을 알고 싶다
자주 묻는 질문
- 연소득 500만 엔인 회사원은 연금을 얼마나 받나요?
- 22세부터 60세까지 38년간 평균 연소득 500만 엔으로 후생연금에 가입하고 20~22세에는 국민연금을 냈다면, 65세부터 받는 연금은 월 157,420엔(연 1,889,051엔)입니다. 내역은 노령기초연금이 연 847,300엔(만액), 노령후생연금이 연 약 104만 엔입니다. 같은 조건으로 65세까지 일하면 월 172,371엔으로 늘어납니다.
- 국민연금만 내면 얼마나 받나요?
- 20~60세 40년간 모두 내면 2026년도 만액으로 연 847,300엔, 월 70,608엔입니다. 1년 미납하면 연 21,183엔씩 줄어듭니다. 자영업자·프리랜서가 부가보험료(월 400엔)를 40년 내면 부가연금이 연 96,000엔 더해져 월 78,608엔이 됩니다.
- 연금을 70세까지 연기하면 얼마나 늘어나나요? 손익분기점은 몇 살인가요?
- 1개월 연기할 때마다 0.7%씩 늘어나므로 70세부터 받으면 42% 늘어납니다. 65세에 월 157,420엔인 사람은 70세부터 받으면 월 223,537엔입니다. 받은 누계가 65세부터 받은 경우와 같아지는 시점은 81세 11개월쯤이며, 그보다 오래 살면 연기 수령이 더 많아집니다. 75세까지 연기하면 84% 늘어나고 손익분기점은 86세 11개월쯤입니다.
- 60세부터 조기 수령하면 연금이 얼마나 줄어드나요?
- 1962년 4월 2일 이후 출생자는 1개월당 0.4%씩 줄어, 60세부터 받으면 24% 줄어듭니다. 65세에 월 157,420엔인 사람은 월 119,639엔이 되고 이 금액이 평생 이어집니다. 누계로는 80세 10개월쯤에 65세부터 받은 경우에 역전됩니다. 조기 수령하면 장애기초연금을 청구할 수 없게 되는 등의 제한도 있습니다.
- 후생연금은 어떻게 계산하나요?
- 노령후생연금의 보수비례 부분은 “평균 표준보수액 × 5.481/1000 × 가입 개월 수”입니다. 평균 표준보수액은 상여를 포함한 급여의 월 평균이며, 과거 급여는 재평가율로 현재 수준에 맞춰 계산합니다. 예를 들어 평균 연소득 500만 엔(월 약 41.7만 엔)으로 38년(456개월) 가입하면 41.7만 엔 × 5.481/1000 × 456 ≒ 연 약 104만 엔입니다. 여기에 노령기초연금과 경과적 가산이 더해집니다.
- 연소득별 연금액의 대략적인 기준은?
- 22~60세 38년간 회사원이고 나머지 20~60세 기간에는 국민연금을 낸 경우, 65세부터의 월액은 평균 연소득 300만 엔에서 약 12.3만 엔, 400만 엔에서 약 14.0만 엔, 500만 엔에서 약 15.7만 엔, 600만 엔에서 약 17.5만 엔, 800만 엔에서 약 20.9만 엔, 1,000만 엔에서 약 24.4만 엔입니다. 조견표 탭에서 가입 연수별 금액도 볼 수 있습니다.
- 가급연금이란? 얼마나 받나요?
- 후생연금에 20년 이상 가입한 사람이 65세가 되었을 때 생계를 유지하는 65세 미만의 배우자(연소득 850만 엔 미만이며 후생연금 20년 이상의 노령연금을 받지 않는 사람)가 있으면, 배우자가 65세가 될 때까지 연 423,700엔(2026년도)이 가산됩니다. 연기 대기 중에는 지급되지 않고 연기해도 늘지 않으므로, 연하의 배우자가 있는 사람은 후생연금 부분만 65세부터 받는 방법도 있습니다.
- 연금은 언제, 어떻게 입금되나요?
- 연금은 짝수 달(2·4·6·8·10·12월) 15일에 앞의 2개월 분이 한꺼번에 입금됩니다. 연액 189만 엔인 사람이라면 1회 입금액은 약 31.5만 엔입니다. 받으려면 65세(조기·연기 수령이면 그 나이)가 되기 전에 도착하는 연금청구서를 제출해야 합니다.
- 계산 결과와 넨킨 정기편의 금액이 다른 이유는 무엇인가요?
- 넨킨 정기편의 예상액은 50세 미만인 사람의 경우 “지금까지의 가입 실적”만으로 계산되어 앞으로의 가입분이 들어 있지 않습니다. 이 도구는 입력한 나이까지 계속 가입한 것으로 계산합니다. 또한 실제 연금액은 과거 급여를 재평가율로 고쳐 계산하므로 평균 연소득을 입력하는 방식에 따라 차이가 납니다. 정확한 금액은 넨킨 넷에서 확인하세요.
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