贷款还款模拟器（每月还款额·还款总额·提前还款）
输入贷款金额、利率和还款期限，即可计算每月还款额、还款总额、利息合计和还清年月。支持住房贷款、汽车贷款、教育贷款等，可切换等额本息与等额本金，支持奖金月加还，并可导出还款计划表（按年·按月）。还能反推“每月还多少万日元可以借多少”，并在同一页面比较提前还款的缩短期限型与减少还款额型。
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关于贷款还款模拟器（每月还款额·还款总额·提前还款）
贷款还款模拟器只需输入贷款金额、利率和还款期限三项，就能计算每月还款额、还款总额、利息合计和还清年月。除住房贷款外，也可用于汽车贷款、教育贷款和消费贷款。支持等额本息与等额本金切换、奖金月加还设置，并可导出按年·按月的还款计划表；还能在同一页面反推“每月还多少万日元可以借多少”，以及比较提前还款的缩短期限型与减少还款额型。
贷款还款模拟器（每月还款额·还款总额·提前还款）的使用方法
- 1输入“贷款金额”“利率（年利率）”“还款期限”（也可从预设中选择后再调整）
- 2根据需要设置还款方式（等额本息／等额本金）和用于奖金月加还的金额
- 3查看每月还款额、还款总额、利息、还清年月，以及逐年还款明细图表
- 4按年／按月切换还款计划表，需要时可复制到电子表格中
- 5在“可贷金额”标签页中，根据每月可还金额或年收入反推可贷金额
- 6在“提前还款效果”标签页中，输入提前还款的金额和时间，比较缩短期限型与减少还款额型
适用场景
- 办理住房贷款前，确认每月还款额和35年的还款总额
- 比较利率相差0.1%时还款总额会变化多少
- 假设浮动利率上升，试算还款额最多会增加多少
- 根据每月可还金额或年收入的还款负担率，反推无压力的可贷金额
- 确认用手头资金提前还款后，能减少多少利息、提前几年还清
- 对比等额本息与等额本金在每月负担和总利息上的差异
- 将汽车贷款或教育贷款的还款计划与经销商或银行的试算结果核对
- 导出还款计划表，粘贴到家庭账本或资金规划表中
使用要点
- 每月利息按“还款前余额 × 月利率（年利率÷12）”计算，不足1日元的部分舍去。每次还款额同样舍去不足1日元的部分，尾数在最后一期的还款额中调整。
- 各金融机构在尾数处理和按日计息的方式上有所不同，因此实际还款额可能与此相差几十到几百日元。签约前请以金融机构的试算为准确认准确金额。
- 计算中只包含本金和利息。手续费、担保费、团体信用人寿保险费、登记费用、火灾保险费等各项费用不包含在内。
- 即使是浮动利率贷款，本计算也以所输入的利率一直不变为前提。未来的利率变动不会反映，建议改变利率多试几次。
- 奖金月加还按常见方式计算：将借款额中指定的金额在6月和12月每年分两次偿还。奖金部分的利息每半年按年利率的二分之一计算。
- 可贷金额只是根据还款额反推的参考值。实际的放贷金额由金融机构根据年收入、工作年限、其他借款、房产的抵押评估等判断。
- 提前还款的手续费未计入计算。部分金融机构每次提前还款都要收取手续费。
- 您输入的内容全部在浏览器内处理，不会发送到服务器。
可以解决这些问题
贷款还款模拟器（每月还款额·还款总额·提前还款）可以帮你解决以下问题。
- 想知道办了住房贷款后每月要还多少
- 想知道借3000万日元、35年的还款总额和利息
- 想确认利率相差0.1%时还款总额会变化多少
- 想反推每月还10万日元最多能借多少
- 想根据年收入得出无压力的借款额参考
- 想计算提前还款能减少多少利息
- 想比较缩短期限型和减少还款额型哪个更划算
- 想确认提前还款是不是越早越划算
- 想用金额看清等额本息和等额本金的区别
- 想知道使用奖金月加还后每月还款额能降低多少
- 想计算汽车贷款·教育贷款的每月还款额
- 想生成还款计划表（摊还表）并粘贴到电子表格
- 想试算浮动利率上升时还款额会增加多少
- 想比较转贷能让还款总额减少多少
常见问题
- 借3000万日元、35年、利率1.0%，每月要还多少？
- 在等额本息、无奖金月加还的情况下，每月还款额约为8万4685日元。还款总额约3556万日元，其中利息约557万日元。利率和期限一变，这些数字就会大幅变化，请输入您自己的条件来确认。
- 等额本息和等额本金哪个更划算？
- 仅看还款总额（利息合计），等额本金更少，因为本金减少得更快，利息也就更少。不过等额本金在还款刚开始时负担最重，可贷金额也往往较小。每月还款额固定、便于规划家庭开支的等额本息更受多数人选择，实际产品也以等额本息为主流。本工具可以在两者之间切换，用数字比较每月负担和总额的差异。
- 提前还款选缩短期限型还是减少还款额型更好？
- 只看利息减少的话，缩短期限型更有利：同样的金额，剩余还款期数减少，节省的利息更多。另一方面，减少还款额型会降低每月的支出，适合想在教育费用叠加等时期为家庭预算留出余裕的情况。本工具会在相同条件下计算两者，并并排显示减少的利息和每月还款额。
- 提前还款越早越有效吗？
- 同样金额，越早效果越大。还款初期余额最大，本应在这部分余额上产生的利息会整个消失。本工具提供“1年后·3年后·5年后……提前还款”的比较表，可以用金额确认时间不同带来的差异。不过请避免用光手头资金，要在保留应急资金的范围内考虑。
- 每月还10万日元，可以借多少？
- 取决于利率和期限。作为参考，利率1.0%·35年约3543万日元，利率1.5%·35年约3266万日元，利率1.0%·25年约2653万日元（等额本息、无奖金月加还）。“可贷金额”标签页还会显示期限与利率组合的速查表。
- 可以根据年收入算出可贷金额吗？
- 在“可贷金额”标签页选择年收入和还款负担率（年还款额占年收入的比例），就能得出每月可还金额的参考值。金融机构审核时，还款负担率25〜35%被视为一个参考，但实际能够无压力还款的水平会因实际到手收入和其他支出而异。另外请注意，审核时使用的基准利率往往设得比实际适用利率更高。
- 利率相差0.1%，还款总额会差多少？
- 贷款3000万日元、35年的情况下，利率相差0.1%，还款总额约相差59万日元。贷款额越大、期限越长，差距越大。本工具会列出所输入利率前后的对比表，可作为利率谈判或转贷考虑的参考。
- 使用奖金月加还，还款总额会减少吗？
- 基本不会。奖金月加还是通过把一部分集中在奖金月偿还来降低每月还款额，还款总额反而常常会略有增加（因为奖金部分的利息每半年计算一次）。如果奖金减少或不再发放，还有还款吃紧的风险，所以请慎重决定比例。
- 浮动利率上升会怎样？
- 本工具以所输入的利率持续到还清为前提进行计算。如果预计将来会上升，请同时用更高的利率计算，确认每月还款额最多会增加多少。使用利率对比表，可以立刻看出利率上升0.5%或1.0%时还款总额的差异。另外，实际的浮动利率产品多有“5年规则·125%规则”（还款额每5年才重新审定一次，且涨幅最多为1.25倍），这种情况下还款额的增加方式会有所不同。
- 可以生成还款计划表（摊还表）吗？
- 可以。可在按年和按月之间切换，并列出每期的还款额、本金、利息和余额。表格可以按制表符分隔复制，因此能直接粘贴到 Excel 或 Google 表格中。
- 计算中包含各项费用和担保费吗？
- 不包含。本工具只计算本金和利息。住房贷款另需手续费（约为贷款额的2.2%）、担保费、登记费用、火灾保险费等，合计可能达到几十万到一百多万日元。考虑总预算时请另行估算。
- 为什么和银行的模拟结果金额略有不同？
- 主要原因是尾数处理的差异。还款额是按不足1日元进一还是舍去，利息是按日计算还是按月计算，各金融机构各不相同。本工具按月计息、不足1日元舍去，并把尾数集中到最后一期，因此可能产生几十到几百日元的差异。用来把握金额的量级和趋势足够了，但合同金额请务必以金融机构的书面材料为准。
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