每月定投3万日元，持续20年会变成多少？

本金为720万日元。年化3%时约为985万日元（收益约265万日元），年化5%时约为1,233万日元（收益约513万日元），年化7%时约为1,563万日元。收益率仅相差2%，20年后的金额就相差约250万日元左右。在“定投增值”标签的按收益率速查表中，可以一次比较相同条件下0〜10%的结果。

什么是复利？与单利有什么区别？

单利只对最初的本金计息，复利则对“本金＋已产生的利息”计息。把100万日元以年化5%放置10年，单利为150万日元，按年复利约为163万日元。最初几年几乎没有差别，但年限越长，利息生利息，差距就越大。在“一次性·复利”标签的图表中，可以看到两条线逐渐拉开。

请告诉我定投的计算公式。

设每月定投额为P，月利率为r（年利率÷12），定投次数为n（年数×12），则未来金额为 P × {(1＋r)^n − 1} ÷ r。每月3万日元、年化3%、20年时，月利率0.25%、240次，30,000 × (1.0025^240 − 1) ÷ 0.0025 ≒ 984.9万日元。本工具是逐月实际累加计算的，结果与该公式一致。

要攒到2,000万日元，每月需要定投多少？

年化5%时，20年每月约4.9万日元，30年每月约2.4万日元。年化3%时，20年约6.1万日元，30年约3.4万日元。如果不投资只存钱，20年每月需要约8.3万日元，30年需要约5.6万日元。在“从目标倒推”标签中，可以按包含初始投资额的自身条件进行计算。

NISA和应税账户，领取金额相差多少？

在应税账户中，收益需缴纳20.315%的税款。每月3万日元、年化5%、20年的情况下，资产总额约1,233万日元，收益约513万日元；在应税账户中要扣除约104万日元的税款，剩下约1,129万日元。而NISA不用缴税，可以全额领取约1,233万日元。期限越长、收益越大，这个差距就越大。

新NISA的免税额度是多少？

定投额度（つみたて投資枠）每年120万日元（每月10万日元），成长投资额度（成長投資枠）每年240万日元，合计每年最多可投资360万日元。终身可免税持有的上限（免税持有限额）以本金计为1,800万日元，其中成长投资额度最多可使用1,200万日元。每月10万日元的话15年，每月5万日元的话30年就会达到1,800万日元。

每月投10万日元、持续15年用完新NISA额度，会变成多少？

本金为1,800万日元（用满终身额度），年化5%时约为2,673万日元。约873万日元的收益是免税的，与在应税账户中以同样方式投资相比，可少缴约177万日元的税款。之后即使停止定投，也可以继续免税持有并运作。

它是一条经验法则，用“72 ÷ 收益率(%)”就能得出资金翻倍所需的大致年数。年化6%为 72 ÷ 6 ＝ 12年，年化3%为24年，年化1%为72年。它与按年复利计算的精确年数（年化6%时为11.9年）非常吻合。反过来，“想在10年内翻倍就需要年化7.2%”，也可以用来估计所需的收益率。

预期收益率应该按多少%来计算？

取决于投资什么。定期存款多用0.1〜0.3%左右，债券与股票组合的平衡型基金多用3%左右，全球股票指数基金多用4〜6%，美国股票则多用历史平均的6〜8%。不过这些是过去的平均值，并不是对未来的保证，所以也用稍低一些的收益率算一遍会更稳妥。

初始投资额（一次性投资）和定投可以同时计算吗？

可以。在“定投增值”标签的初始投资额中填入一开始一次性投入的金额，就会从第1个月起让这笔钱开始运作，并逐月加上定投金额。例如初始投资100万日元＋每月5万日元、年化5%、30年，约为4,608万日元。

养老金2,000万日元每月取出10万日元，能撑多少年？

不进行投资直接取出的话，16年8个月（200个月）就会用完。边取出边以年化3%继续运作，则可延长到约23年2个月。如果每月取出15万日元，即使年化3%运作也只能撑约13年7个月。在“取出”标签中输入资产、每月取出额和收益率即可确认。

这是一条经验法则：每年取出资产的4%，在30年内资产不容易耗尽。它因基于美国股票和债券历史数据的研究（三一大学的研究等）而广为人知。2,000万日元的话，每年80万日元，每月约6.7万日元。它没有考虑通货膨胀、汇率以及日本的税制，所以请仅作参考。

也可以用来计算iDeCo吗？

定投部分的未来金额可以用同样的思路计算。例如公司职员（没有企业年金）的上限为每月2.3万日元，按年化3%定投25年，约为1,025万日元。不过iDeCo的缴费可作为所得扣除而减少所得税和居民税，领取时也有相应的税款（退休所得扣除、公共养老金等扣除），这些都没有包含在本工具中。

计算中包含信托报酬等手续费了吗？

没有包含。基金的信托报酬是每天从运作资产中扣除的，所以输入预期收益率减去信托报酬率后的数值，就能得到接近的结果。预期年化5%、信托报酬年0.1%的话按4.9%计算，年1.5%的产品则按3.5%计算。每月3万日元、20年，收益率5%与3.5%相比约相差190万日元。

定投·复利模拟器（新NISA·定期定额投资的未来金额）

只需输入每月定投金额、预期收益率和定投年限，就能算出多少年后有多少钱，并拆分为本金和投资收益。可同时比较新NISA（免税）与应税账户的到手金额差异，并检查是否在每年360万日元、终身1,800万日元的额度之内。还能倒推“要攒2,000万日元每月需要投多少”、比较一次性投资的复利与单利及72法则、计算养老金取出后能撑多少年，全部在这一页完成。

加载中...

ABOUT

关于定投·复利模拟器（新NISA·定期定额投资的未来金额）

定投·复利模拟器只需输入每月定投金额、预期收益率和定投年限，就能算出多少年后有多少钱，并拆分为本金和投资收益。它会并排显示新NISA免税领取的金额与应税账户（收益需缴纳20.315%）领取的金额，同时检查是否在每年360万日元、终身1,800万日元的免税额度之内。同一页面还可以从“20年攒2,000万日元每月需要投多少”这样的目标倒推，比较一次性投资的复利与单利并使用72法则，以及试算养老金每月取出后能撑多少年。定投计算与日本金融厅的资产形成模拟相同，采用“月利率＝年利率÷12、按月复利”，每月3万日元、年化3%、20年约为985万日元。

定投·复利模拟器（新NISA·定期定额投资的未来金额）的使用方法

1在“定投增值”标签中输入每月定投金额、初始投资额、预期收益率和定投年限（也可以写成“3万”“100万”这样的形式）
2查看多少年后的资产总额，以及其中本金和投资收益各是多少
3查看NISA（免税）与应税账户领取金额的差异，并确认是否在新NISA的年度额度和终身额度之内
4在按收益率的速查表中，查看收益率每相差1%结果会有多大变化
5已有目标金额时，在“从目标倒推”标签中算出所需的每月定投额或达成目标所需的年数
6规划退休生活时，在“取出”标签中根据资产和每月取出额，确认能撑多少年

适用场景

了解在新NISA的定投额度（つみたて投資枠，适合定期定额买入基金的额度）中每月投3万日元、持续20年会变成多少
通过未来金额的对比，决定每月定投1万、3万还是5万日元
倒推为了攒够2,000万日元养老金，从现在起每月需要投多少
确认使用NISA与在应税账户中投资，税款相差多少
按目前的定投金额，查看多少年会用完新NISA终身额度1,800万日元
比较同样的100万日元放定期存款和投资基金，10年后、20年后差距有多大
用72法则大致掌握资产翻倍所需的年数
确认把退休金和储蓄每月取出时，资产能撑到多少岁
了解iDeCo（个人缴费型养老金）每月缴纳2.3万日元时，60岁时的大致金额

使用要点

定投按“每月月末投入，月利率＝年利率÷12，按月复利”计算。这与日本金融厅的资产形成模拟的前提相同，因此便于与其他模拟器比较。
收益率按每年固定不变进行估算。实际投资业绩每年都会波动，也有出现亏损的年份。即使平均收益率相同，由于涨跌顺序不同，最终金额也会不同。
收益率预设值（存款0.2%·平衡型3%·全球股票5%·美国股票7%）是模拟中常用的参考值，并不保证未来的投资业绩。
基金的信托报酬（运作成本）未计入。如需扣除成本，请输入预期收益率减去信托报酬率后的数值（例：5% − 0.1% ＝ 4.9%）。
应税账户的税款，按最后一次性卖出时对收益征收20.315%（所得税15%·复兴特别所得税0.315%·居民税5%）来计算。不包含中途领取的分红所涉及的税款。
新NISA的额度为：定投额度（つみたて投資枠）每年120万日元（每月10万日元），成长投资额度（成長投資枠）每年240万日元，合计每年360万日元。终身免税持有上限以本金（购入金额）计为1,800万日元，其中成长投资额度最多可使用1,200万日元。
新NISA的终身额度在卖出后，次年会恢复相当于本金的额度。本工具按不卖出、持续定投的前提计算。
取出按“月初加上一个月的收益，并在同一个月取出”的循环来计算。不包含税款、通货膨胀和养老金收入。
您输入的内容全部在浏览器内计算，不会发送到服务器。

可以解决这些问题

定投·复利模拟器（新NISA·定期定额投资的未来金额）可以帮你解决以下问题。

想知道用新NISA每月定投3万日元、持续20年会变成多少
想比较每月1万·3万·5万日元定投的未来金额
想看每月10万日元用满定投额度的结果
想用图表查看定投的本金与收益明细
想倒推攒2,000万日元养老金每月需要多少
想知道要花多少年才能达到目标金额
想比较NISA与应税账户的税款差多少
想了解新NISA终身额度1,800万日元多少年会用完
想用金额确认复利与单利的区别
想知道100万日元以年化5%运作10年会变成多少
想用72法则知道资产翻倍所需的年数
想看收益率3%与5%会差多少
想知道退休金每月取出能撑多少年
想计算按4%法则每月能花多少
想了解iDeCo定投后未来金额的大致水平

常见问题

每月定投3万日元，持续20年会变成多少？: 本金为720万日元。年化3%时约为985万日元（收益约265万日元），年化5%时约为1,233万日元（收益约513万日元），年化7%时约为1,563万日元。收益率仅相差2%，20年后的金额就相差约250万日元左右。在“定投增值”标签的按收益率速查表中，可以一次比较相同条件下0〜10%的结果。
什么是复利？与单利有什么区别？: 单利只对最初的本金计息，复利则对“本金＋已产生的利息”计息。把100万日元以年化5%放置10年，单利为150万日元，按年复利约为163万日元。最初几年几乎没有差别，但年限越长，利息生利息，差距就越大。在“一次性·复利”标签的图表中，可以看到两条线逐渐拉开。
请告诉我定投的计算公式。: 设每月定投额为P，月利率为r（年利率÷12），定投次数为n（年数×12），则未来金额为 P × {(1＋r)^n − 1} ÷ r。每月3万日元、年化3%、20年时，月利率0.25%、240次，30,000 × (1.0025^240 − 1) ÷ 0.0025 ≒ 984.9万日元。本工具是逐月实际累加计算的，结果与该公式一致。
要攒到2,000万日元，每月需要定投多少？: 年化5%时，20年每月约4.9万日元，30年每月约2.4万日元。年化3%时，20年约6.1万日元，30年约3.4万日元。如果不投资只存钱，20年每月需要约8.3万日元，30年需要约5.6万日元。在“从目标倒推”标签中，可以按包含初始投资额的自身条件进行计算。
NISA和应税账户，领取金额相差多少？: 在应税账户中，收益需缴纳20.315%的税款。每月3万日元、年化5%、20年的情况下，资产总额约1,233万日元，收益约513万日元；在应税账户中要扣除约104万日元的税款，剩下约1,129万日元。而NISA不用缴税，可以全额领取约1,233万日元。期限越长、收益越大，这个差距就越大。
新NISA的免税额度是多少？: 定投额度（つみたて投資枠）每年120万日元（每月10万日元），成长投资额度（成長投資枠）每年240万日元，合计每年最多可投资360万日元。终身可免税持有的上限（免税持有限额）以本金计为1,800万日元，其中成长投资额度最多可使用1,200万日元。每月10万日元的话15年，每月5万日元的话30年就会达到1,800万日元。
每月投10万日元、持续15年用完新NISA额度，会变成多少？: 本金为1,800万日元（用满终身额度），年化5%时约为2,673万日元。约873万日元的收益是免税的，与在应税账户中以同样方式投资相比，可少缴约177万日元的税款。之后即使停止定投，也可以继续免税持有并运作。
什么是72法则？: 它是一条经验法则，用“72 ÷ 收益率(%)”就能得出资金翻倍所需的大致年数。年化6%为 72 ÷ 6 ＝ 12年，年化3%为24年，年化1%为72年。它与按年复利计算的精确年数（年化6%时为11.9年）非常吻合。反过来，“想在10年内翻倍就需要年化7.2%”，也可以用来估计所需的收益率。
预期收益率应该按多少%来计算？: 取决于投资什么。定期存款多用0.1〜0.3%左右，债券与股票组合的平衡型基金多用3%左右，全球股票指数基金多用4〜6%，美国股票则多用历史平均的6〜8%。不过这些是过去的平均值，并不是对未来的保证，所以也用稍低一些的收益率算一遍会更稳妥。
初始投资额（一次性投资）和定投可以同时计算吗？: 可以。在“定投增值”标签的初始投资额中填入一开始一次性投入的金额，就会从第1个月起让这笔钱开始运作，并逐月加上定投金额。例如初始投资100万日元＋每月5万日元、年化5%、30年，约为4,608万日元。
养老金2,000万日元每月取出10万日元，能撑多少年？: 不进行投资直接取出的话，16年8个月（200个月）就会用完。边取出边以年化3%继续运作，则可延长到约23年2个月。如果每月取出15万日元，即使年化3%运作也只能撑约13年7个月。在“取出”标签中输入资产、每月取出额和收益率即可确认。
什么是4%法则？: 这是一条经验法则：每年取出资产的4%，在30年内资产不容易耗尽。它因基于美国股票和债券历史数据的研究（三一大学的研究等）而广为人知。2,000万日元的话，每年80万日元，每月约6.7万日元。它没有考虑通货膨胀、汇率以及日本的税制，所以请仅作参考。
也可以用来计算iDeCo吗？: 定投部分的未来金额可以用同样的思路计算。例如公司职员（没有企业年金）的上限为每月2.3万日元，按年化3%定投25年，约为1,025万日元。不过iDeCo的缴费可作为所得扣除而减少所得税和居民税，领取时也有相应的税款（退休所得扣除、公共养老金等扣除），这些都没有包含在本工具中。
计算中包含信托报酬等手续费了吗？: 没有包含。基金的信托报酬是每天从运作资产中扣除的，所以输入预期收益率减去信托报酬率后的数值，就能得到接近的结果。预期年化5%、信托报酬年0.1%的话按4.9%计算，年1.5%的产品则按3.5%计算。每月3万日元、20年，收益率5%与3.5%相比约相差190万日元。

Special Thanks

SOLO GUILD | サービス作るAIエンジニア

返回工具列表