年薪·月薪到手工资计算工具（社会保险费·所得税·居民税）
输入年薪或每月的税前工资，即可带明细地计算出健康保险、护理保险、厚生年金、雇佣保险、所得税、居民税各扣多少，最终到手多少。可反映年龄、所在都道府县、配偶及抚养家属等条件，还能查看奖金的到手金额和按年薪划分的速查表。已适用自令和7年（2025年）起上调的工资所得扣除65万日元、基础扣除95万日元，并可在“年收入之墙”标签页用图表查看超过106万、110万、130万、160万日元时到手工资如何变化。
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ABOUT
关于年薪·月薪到手工资计算工具（社会保险费·所得税·居民税）
到手工资计算工具只需输入年薪或每月税前工资，就能带明细地算出健康保险、护理保险、厚生年金、雇佣保险、所得税、居民税各扣多少，以及最终到手多少。可反映年龄（是否缴纳护理保险）、工作地所在都道府县（健康保险费率）、配偶和抚养家属等条件，在同一页面还能查看单次奖金的到手金额和按年薪划分的到手工资速查表。工资所得扣除和基础扣除按令和7年（2025年）起上调后的金额计算（最低保障65万日元·基础扣除最高95万日元），在“年收入之墙”标签页可用图表查看超过106万、110万、130万、160万日元时到手工资如何变化。
年薪·月薪到手工资计算工具（社会保险费·所得税·居民税）的使用方法
- 1在“年薪换算到手”标签页输入年薪（税前·含奖金）
- 2有奖金时，填写“其中奖金的年度合计”和发放次数
- 3打开“设置条件”，选择年龄、工作地所在都道府县、配偶和抚养家属
- 4查看到手金额、到手率，以及社会保险费／所得税／居民税的明细
- 5打开“查看税金的计算过程”，可按金额追踪从工资所得扣除到应税所得的流程
- 6想看每月工资单时切换到“月薪换算到手”，只想知道奖金时切换到“奖金到手”标签页
适用场景
- 确认跳槽或加薪时给出的年薪实际能拿到手多少
- 根据招聘信息上的“月薪○万日元”，先了解每月到账金额的大致水平
- 从标准报酬月额出发，核算工资单扣除栏的金额是否合理
- 奖金金额确定后，先算出实际到账的到手金额
- 以到手工资而不是税前工资为基准来规划房贷和房租预算
- 决定是否把兼职年收入控制在106万日元、130万日元之墙以内
- 比较作为被抚养人和自己加入社会保险时，家庭到手工资有何不同
- 通过速查表一次性了解年薪达到多少时到手率会降到什么程度
使用要点
- 工资所得扣除和基础扣除按令和7年（2025年）及以后的金额计算。工资所得扣除的最低保障额为65万日元，基础扣除根据合计所得金额最高为95万日元（含令和7年·8年的特例）。
- 健康保险费率默认采用协会健保（全国健康保险协会）按都道府县划分的费率（令和7年度）。如果加入的是健康保险组合，费率不同，请在“设置条件”中改写为组合的费率。
- 社会保险费是按“标准报酬月额”计算的。标准报酬月额并不是每月工资本身，而是根据4～6月平均值确定的分段金额。本工具把输入的税前金额直接当作报酬月额来对应等级。
- 所得税本来每月按源泉扣缴税额表（月额表）估算扣除，年底通过年末调整结算。本工具将全年税额除以12分摊到每月，因此各月与实际工资单会有差异（全年合计一致）。
- 居民税针对上一年的所得征收，从6月起到次年5月缴纳。就业第一年不扣，从第二年开始扣。本工具假定每年收入相同来计算。
- 居民税的均等割为5,000日元（含森林环境税1,000日元），免税限额按一级地标准计算。各市区町村可能有几百到几千日元的差异。
- 不包含医疗费扣除、住房贷款扣除和故乡纳税。IDeCo和人寿保险费扣除，只要把金额填入“其他所得扣除”即可反映。
- 输入的年薪和家庭构成全部在浏览器内计算，不会发送到服务器。
可以解决这些问题
年薪·月薪到手工资计算工具（社会保险费·所得税·居民税）可以帮你解决以下问题。
- 想知道年薪500万日元的到手工资是多少
- 想一次比较年薪400万·600万·800万日元的到手工资
- 想知道月薪30万日元每月的到手工资
- 想用自己的条件确认从税前到手的计算
- 想核算工资单上的扣除金额是否正确
- 想知道50万日元奖金的到手金额
- 想看奖金里扣了哪些项目的明细
- 想查自己的标准报酬月额是第几级
- 想计算健康保险费·厚生年金保险费每月是多少
- 想知道居民税一年是多少
- 想比较跳槽后年薪变化能让到手工资增加多少
- 想判断兼职年收入是否应控制在106万或130万日元以内
- 想知道超过年收入之墙后到手工资减少多少
- 想确认可享受配偶扣除的年收入上限
- 想确认40岁后到手工资减少的原因
常见问题
- 年薪500万日元的到手工资是多少？
- 在未满40岁·东京都·无抚养家属·无奖金的条件下，到手工资每年约391万日元（每月约32.6万日元）。明细为社会保险费约72万日元、所得税约12万日元、居民税约24万日元，税前金额的约78%会作为到手工资留下。满40岁后要增加护理保险费，有抚养家属则税金减少，请输入自己的条件来计算。
- 年薪400万·600万·800万日元的到手工资大约是多少？
- 在相同条件（未满40岁·东京都·无抚养·无奖金）下，年薪400万日元到手约316万日元（79.0%），600万日元约463万日元（77.1%），800万日元约594万日元（74.3%）。年薪越高所得税税率越高，因此到手率会逐渐下降。本工具的速查表可一次比较200万到1500万日元的年薪。
- 月薪30万日元的话，每月到手多少？
- 未满40岁·东京都·无抚养的情况下，每月到手约23.9万日元。明细为健康保险费约14,865日元、厚生年金保险费27,450日元、雇佣保险费1,650日元，所得税和居民税合计约17,000日元（居民税从第二年开始）。标准报酬月额为30万日元（健康保险第22级）。
- 到手工资大约是税前金额的百分之几？
- 对上班族来说，大致是税前金额的75～80%。年薪300万日元左右约80%，500万日元左右约78%，800万日元约74%，1000万日元约73%，年薪越高所得税税率越高，到手率就越低。常说的“到手是税前的八成”，在年薪400万日元前后大体成立。
- 工资里会扣哪些项目？
- 有健康保险费、护理保险费（40～64岁）、厚生年金保险费、雇佣保险费这4项社会保险费，以及所得税、居民税这2项税金。健康保险和厚生年金由公司与个人各负担一半，工资单上显示的是个人负担的一半。对很多人来说，社会保险费的负担其实比税金更重（年薪500万日元时，社会保险费约72万日元，税金约36万日元）。
- 奖金会被扣多少？
- 奖金会扣健康保险、护理保险、厚生年金、雇佣保险和所得税，但不扣居民税（因为居民税从每月工资中缴纳）。大致上税前金额的75～80%会成为到手金额。例如年薪500万日元的人领取50万日元奖金时，会扣社会保险费约7.7万日元、所得税约2.2万日元，到手约40万日元。在“奖金到手”标签页输入金额即可看到明细。
- 为什么奖金不扣居民税？
- 因为居民税的机制是把针对上一年所得的全年税额，分成从6月到次年5月的12次，从每月工资中扣除（特别征收）。没有在发奖金的月份额外多扣的机制。而所得税在发奖金时也会当场征收，所以奖金的工资单上也有所得税一行。
- 什么是标准报酬月额？是怎么确定的？
- 为了计算社会保险费，把每月工资归入某个整齐的金额档位，这个金额就是标准报酬月额。健康保险从1级（58,000日元）到50级（139万日元），厚生年金从1级（88,000日元）到32级（65万日元）。原则上根据4月、5月、6月所发工资的平均值确定（定时决定），从当年9月使用到次年8月。在本工具的“月薪换算到手”标签页可以打开等级表，确认自己的工资对应哪一级。
- 第一年真的不扣居民税吗？
- 应届毕业生就业的第一年，由于上一年几乎没有所得，所以不扣居民税。从第二年6月开始扣，因此会出现“工资没变但到手少了1万日元以上”的情况。本工具是按每年收入相同的前提把居民税也算进去的，所以想知道第一年的到手金额时，请把居民税一行减掉来看。
- 现在的“年收入之墙”是多少？
- 按令和7年（2025年）起的制度，开始缴纳居民税的是年收入110万日元，开始缴纳所得税的是160万日元（由原来的100万日元·103万日元上调而来）。社会保险方面，如果符合每周工作20小时以上且单位员工51人以上等条件，则在106万日元时需自己加入，不符合时在130万日元时自己加入。对到手工资影响最大的是社会保险之墙，超过税金之墙并不会导致到手减少。
- 超过106万日元·130万日元后到手工资会减少多少？
- 因为新产生社会保险费（健康保险和厚生年金），年收入的约15%会被扣除。原本在106万日元稍低处工作的人加入后，要到年收入125万日元前后才能追上原来的到手金额。130万日元的情况则需要增加到150万日元前后。本工具的“年收入之墙”标签页可以用图表和表格确认这一区间。不过加入厚生年金后将来的养老金会增加，还能享受伤病津贴和生育津贴，所以不要只凭到手金额来判断。
- 配偶扣除到年收入多少为止可以享受？
- 配偶年收入在123万日元以下时可享受配偶扣除（所得税38万日元），超过后到160万日元为止，可通过配偶特别扣除享受同样的38万日元。超过160万日元后逐级减少，到201万日元左右消失。无论哪种情况，都要求申请扣除的本人合计所得金额在1,000万日元以下。本工具在“设置条件”中输入配偶年收入即可自动判定。
- 为什么到了40岁到手工资会减少？
- 因为从40岁生日所在月起，您成为护理保险的第2号被保险人，需要额外缴纳护理保险费。协会健保令和7年度的费率为1.59%，由公司与个人各负担一半，个人负担为0.795%。年薪500万日元的话，每年约增加3.9万日元，折合每月约3千日元。65岁以后原则上不再从工资中扣除，而是改为从养老金中扣除。
- 为什么计算结果和工资单有些不同？
- 主要有3个原因。第一，每月所得税是按源泉扣缴税额表（月额表）确定的，而本工具是将全年税额除以12。第二，标准报酬月额是根据4～6月平均值确定的，所以可能与输入的税前金额对应的等级有偏差。第三，健康保险费率因健康保险组合而异。全年合计金额会比较接近，如果想精确到1日元，请把工资单上的费率和标准报酬月额填入“设置条件”。
- 也能计算故乡纳税或iDeCo的效果吗？
- iDeCo和人寿保险费扣除，只要在“其他所得扣除”中填入全年的缴费额或扣除额，就会同时反映到所得税和居民税中。故乡纳税是按捐赠金额直接从税额中扣除的机制（捐赠税额扣除），计算位置与本工具的所得扣除不同，因此未包含在内。
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